Из-за пенсионных реформ многие украинцы оказались в ситуации, когда до желаемой пенсии в 60 лет не хватает страхового стажа. Однако законодательство позволяет "докупить" недостающие годы.
Когда такая "инвестиция" выгодна, сколько это стоит и в каких случаях от этой идеи лучше отказаться, рассказали в новом выпуске программы "На пенсии" при участии независимого пенсионного эксперта Виктора Богданова.
Сколько стажа нужно и какова цена вопроса
Как объясняет журналистка Ирина Полякова, чтобы выйти на пенсию в 60 лет, в 2025 году нужно иметь не менее 32 лет официального страхового стажа. Если стажа не хватает, выход на пенсию откладывается до 63 или 65 лет, а в худшем случае человек сможет претендовать только на социальную помощь от государства.
"Возможность докупить стаж — это шанс получить право на пенсию по возрасту именно тогда, когда вы планируете", — отмечает эксперт Виктор Богданов.
Существует два типа договоров для покупки стажа, и у них кардинально разные условия.
- Уплата наперед. Человек может заключить договор (минимум на год) и уплачивать взносы постепенно, приобретая стаж на будущее. Стоимость одного месяца равна минимальному единому социальному взносу (ЕСВ) — 22% от минимальной зарплаты. На сегодняшний день это 1 760 грн (8 000 грн х 22%).
- Единовременная уплата за прошедшие периоды. Если стажа не хватает уже сейчас, его можно докупить за периоды, когда человек не был трудоустроен. В этом случае сумма ЕСВ умножается на коэффициент 2. Таким образом, стоимость одного месяца стажа "задним числом" возрастает вдвое и на сегодняшний день составляет 3 520 грн.
Важно: докупить можно не более 5 лет стажа и только за периоды после 2004 года, когда вы не были официально трудоустроены или зарегистрированы как ФОП.
Когда это выгодно: пример расчета
В программе привели конкретный пример, который демонстрирует целесообразность такой покупки.
Мужчине в апреле 2025 года исполняется 60 лет, но его стаж составляет 30 лет и 2 месяца. Для выхода на пенсию ему не хватает 1 года и 10 месяцев (22 месяца). Без покупки стажа он сможет выйти на пенсию только в 63 года, потеряв три года пенсионных выплат.
Проведем расчет:
-
Стоимость покупки стажа: 22 месяца × 3 520 грн = 77 440 грн.
-
Прогнозируемый размер пенсии: 8 000 грн в месяц.
-
Срок окупаемости: 77 440 грн / 8 000 грн ≈ 9,7 месяца.
-
Упущенный доход без покупки стажа: 36 месяцев (3 года) × 8 000 грн = 288 000 грн.
-
Чистая выгода: 288 000 грн – 77 440 грн = 210 560 грн.
Как видно из расчетов, в этом случае человек не только выходит на пенсию вовремя, но и получает значительную финансовую выгоду, которая окупает расходы менее чем за год.
Когда докупать стаж нецелесообразно
Несмотря на очевидную выгоду в некоторых случаях, существуют ситуации, когда такая покупка убыточна.
-
Если ваша будущая пенсия низкая. Если прогнозируемый размер пенсии меньше стоимости одного "купленного" месяца (менее 3 520 грн), вы будете возвращать свои деньги годами. Это чистый убыток.
-
Если не хватает много стажа, а пенсия небольшая. Например, если нужно купить 5 лет (60 месяцев), это будет стоить более 211 тысяч гривен. Если ваша пенсия будет составлять, скажем, 4 000 грн, то только на возврат этих денег уйдет более 4 лет.
-
Если размер пенсии не изменится. Бывают случаи, когда основной размер пенсии настолько мал, что государство все равно доплачивает до минимального уровня. Даже докупив стаж, вы можете лишь немного увеличить основную часть, а доплату от государства соответственно уменьшат. В итоге общая сумма на руки не изменится.
"Всегда нужен трезвый, практичный взгляд с учетом ваших личных индивидуальных данных", — резюмирует эксперт.
Перед принятием решения следует тщательно проанализировать, сколько стажа не хватает, каков прогнозируемый размер пенсии и есть ли возможность продолжать работать.
Также напомним, кому из пенсионеров не стоит ждать индексации в 2026 году.
