Чому під час війни особливо важливо подбати про фінансову подушку безпеки для вашої родини та як навчитись легко й ефективно накопичувати кошти?
На ці питання ексклюзивно для 44.ua відповіла експертка та спікерка з питань корпоративних та персональних фінансів Єлєна Шепель.
Сімейна фінансова подушка безпеки – це зібрана й відкладена сума коштів, яка може покрити від 3 до 12 місячних бюджетів однієї родини.
До повномасштабного вторгнення 46% українців зізнавались, що мають грошові заощадження, яких вистачить на кілька місяців життя звичайного рівня. Нещодавнє анонімне опитування дещо шокувало: регулярно відкладати гроші наразі можуть лише 12% українців, а 18% вже живуть витрачаючи накопичені до війни кошти.
“Не мати сімейної фінансової подушки безпеки – безвідповідально. Особливо якщо в родині є діти, – стверджує фінансова радниця Єлєна Шепель. – Завдання СФПБ – забезпечити нормальний рівень життя, якщо хтось з членів родини втратить роботу, або ж станеться інша халепа.
Щодо економічних тенденцій воєнного часу, відмічу, що раніше для відчуття фінансової стабільності родині вистачало тримісячного запасу грошей. Нині існує багато змінних, які не залежать від волі людей, тому варто створювати СФПБ як мінімум на 6 місяців. А ще краще – на 12. Щоб почати накопичувати потрібно зробити кілька кроків.
Але спершу відкиньте думку про те, що будете відкладати тоді, коли будете заробляти більше. Якщо не навчитесь відкладати гроші з невеликих доходів, вам буде важко накопичувати гроші й тоді, коли доходи зростуть. Вчіться накопичувати тут і зараз. Це корисна навичка, над якою потрібно попрацювати”.
Перший крок: рахуємо та аналізуємо
Вирахувати суму яка має становити ваш СФПБ досить просто. Для початку зробіть облік місячних витрат вашої родини. Обов’язково врахуйте період сезонності, адже в різні пори року й витрати можуть бути різні.
Так у зимовий період дітям потрібно купувати теплий одяг та взуття, а влітку оплатити дитячий табір чи басейн. Тобто кожного місяця сума витрат може відрізнятися. Після цього вирахуйте середню місячну суму витрат і помножте її на 3, 6 або 12 (залежно від того, на який проміжок часу ви хочете створити СФПБ).
“Не треба вважати, що облік витрат пов’язаний з економією та відчуттям напруги та контролю. Ставтесь до цього, як до управління грошима, – каже Єлєна Шепель. – Щоб зрозуміти звідки надходять гроші й на що ви їх витрачаєте – почніть вести облік доходів і витрат. Знайдіть спосіб робити це комфортно саме для вас.
Завантажте спеціальний додаток для обліку фінансів на смартфон, або користуйтесь протягом місяця лише банківськими картками, а потім візьміть виписку і проаналізуйте її. Функціонал банківських додатків дозволяє розподілити ваші трати по категоріях.
Це дуже зручно. Проаналізувавши інформацію ви зрозумієте, як оптимізевати витрати. Наприклад, якщо більша частина грошей витрачається на продукти – замовляйте щотижня доставку продуктів з супермаркету.
Завдяки шопінгу онлайн ви не будете робити спонтанних покупок. Додасте в кошик лише те, що дійсно потрібно. Для когось шоком може стати кругленька сума, яка щомісяця витрачається на каву. Як не дивно, іноді дешевше купити власну кавомашину, щоб зменшити щомісячні витрати на цю категорію, але зберегти рівень комфортності вашого життя”.
Другий крок: запускаємо процес накопичення
Почніть відкладати 5-10% від щомісячного доходу. Для їх зберігання створіть окремий банківський рахунок. Якщо ж кошти знаходяться вдома готівкою (за статистикою перевагу домашньому “банкінгу” надають 53% українців) – візьміть окрему коробку чи конверт.
Не змішуйте кошти на поточні витрати та СФПБ, щоб не мати спокуси витратити їх. Накопичення зберігайте в іноземній валюті, щоб знизити вплив інфляції. Купувати валюту потрібно систематично, не чекаючи кращого курсу.
“Відкладаючи мінімальну суму щомісяця, тримайте фокус уваги не на розмірі суми, а на тому, що йде процес накопичення й ви закріплюєте навичку, – каже Єлєна Шепель, – Нехай вас не лякає сума, яку потрібно зібрати.
Якщо ви приймете рішення накопичити ці кошти – крок за кроком дійдете до мети. Багато хто відмічає, що в ході накопичення виникає певна “магія”: гроші притягують гроші. Надходять вигідні бізнес-пропозиції, люди отримують подарунки тощо. Все це допомагає зібрати необхідну суму швидше, ніж ви сподівались. 16% українців зізнаються, що рівень їх зарплати за останні три роки не змінився, а ціни виросли, тому знизилась можливість накопичувати. Їм раджу пошукати кращі варіанти роботи.
Тим більше, що український ринок праці наразі знаходиться на стороні кандидата, а не роботодавця. Власники компаній відверто зізнаються, що їм важко знайти працівників. Тож якщо перед вами стоїть завдання заробляти більше – шукайте кращу вакансію”.
Третій крок: свобода й позитив
Багато хто сприймає розмови про фінансову подушку безпеки негативно, тому що вона передбачає ймовірність небезпеки, від якої треба захиститись. Цілком зрозуміло, що люди не хочуть збирати кошти на чорний день. Саме тому назва вашого СФПБ повинна спонукати до заощаджень і берегти від негативу.
“Вигадайте для своєї фінансової подушки альтернативну назву, яка буде асоціюватись з чимось приємним, – радить Єлєна Шепель. – Суму родинних заощаджень можна назвати “Фондом спокою”. Або ж “Фондом свободи” чи “Золотовалютним запасом”.
Ідеальний варіант, якщо назва буде відгукуватись у вашій душі, а не сприйматись як гроші на чорний день. Навпаки, ці заощадження мають впливати на вас позитивно, адже ви будете знати, що ці гроші допоможуть прожити будь-який турбулентний період без стресів.
Додам, що у наш нестабільний час рекомендую кожній українській жінці мати власні заощадження, окремі від родинної СФПБ. Можете обговорити цей момент з партнером, або ж просто відкласти гроші нікому про це не кажучи. Важливо, щоб жінка відчувала спокій у фінансах і могла бути вільною у прийнятті рішень, коли буде стояти на роздоріжжі. Ваша фінансова подушка безпеки – це ваша свобода”.
Не забувайте підписуватись та читайте новини в нашому Telegram-каналі "Головні новини Києва – 44.ua".
Джерело: 44.ua
